В чем заключается рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование это особая форма кредита, при которой оплачиваются прежние долги или кредиты. Слово «re» переводится с английского как повторный, или двойной. Рефинансированием пользуются тогда, когда есть неоплаченный кредит. Иными словами такая сделка называется перекредитованием. Как правило, погашение задолженностей бывает полное и частичное. Выгода в том, что вы берёте новый кредит, на более длительный срок, но за меньшие проценты. Во многих ситуациях рефинансирование может стать выгодной сделкой. Если это возможно, прежний займ лучше погасить досрочно. Следует отметить, что появился такой вид сделки относительно недавно, но на сегодняшний день имеет внушительное распространение.

Как воспользоваться услугой?

На самом деле не все банки располагают такими услугами. Оно и понятно, платить за своих заёмщиков совсем невыгодно! В этом случае кредит на погашение можно взять в другом учреждении. В России одним из самых надёжных банков является сбербанк. Обязательным условием является платёжеспособность заёмщика. Получив согласие на рефинансирование, следует уточнить в банке прежнего кредитования о досрочном погашении. В любом случае, прежний поручитель должен дать согласие на эту сделку. Затем в рефинансируемом банке подписывается соответствующий договор. Как правило, банк перекредитования сам начисляет денежные средства прежнему поручителю. Стоит отметить, что сумма второго кредита может быть больше, или первый долг уже наполовину оплачен. В этом случае оставшимися деньгами заёмщик может распоряжаться самостоятельно.

В чем суть рефинансирования, и чем оно отличается от реструктуризации?

Казалось бы, в чем отличие рефинансирования от реструктуризации кредита. Реструктуризация тоже направлена на получение более выгодной сделки, например, продление срока, изменения графика и так далее. Более того, реструктуризация составляется только с поручителем. В случае с рефинансированием речь может идти о двух кредиторах. Например, не заплатив за кредит, заёмщик может попросить другой банк выплатить за него сумму на более выгодных условиях. Стоит отметить, что в случае рефинансирования составляется новый договор. Суть рефинансирование заключается в выгоде. Так, например, заёмщик воспользовался кредитом, процентная ставка которого достигает 25, потом оказалось что в другом банке на тех же условиях более низкие проценты. В такой ситуации может возникнуть желание перекредитоваться. Заёмщику заново придётся выплатить эту же сумму, но с меньше ставкой.

Условия рефинансирования для физических лиц в Cбербанке

Требования к заёмщику: Возраст не менее 21 года, но не более 65 лет. Заёмщик должен иметь постоянную работу, и полгода стажа на текущем месте. Если рефинансирование заключается на срок от 2 до 5 лет, то ставка достигает 23%, и 22%, если есть льготы. До одного года, и менее, ставка не превышает 17,5%. Взять рефинансирование можно только после того, как пройдёт полгода со дня займа. Как правило, банк не даёт повторного кредитования, если до погашения займа осталось менее 3 месяцев. Заёмщик должен заполнить соответствующие анкету и заявление.

Требуемые документы:

Анкета и заявление; Паспорт и гражданство; Справка о счете заёмщика; В некоторых случаях следует предоставить справку о платёжеспособности. Как правило, заявка на рефинансирование кредита рассматривается в течение двух дней. Затем, в течение месяца заёмщик должен получить новый кредит.

Какие виды рефинансирования бывают?

Причин для рефинансирования может быть много. Кредиты для физических лиц бывают потребительские или жилищные. Причём, перекредитовать можно любой из видов кредита. Ограничением может стать сумма прежнего займа. Например, в Москве минимальной суммой считается 40 000 рублей, а в других регионах страны от 15 000 рублей. То-есть, если прежний кредит составляет 14 000 рублей, то рефинансировать его нельзя.

Рефинансирование жилищного кредита или ипотеки в сбербанке

В настоящее время экономика страны стремительно растёт, а людей становится всё больше. В связи с этим возводятся новые дома, и всё большую популярность набирают ипотеки. Всем известно, что для такого крупного займа, как ипотека требуется достойный залог. Как правило, достаётся залог поручителю. Однако, ипотечные проценты, порой, высоки. В этом случае следует воспользоваться перекредитованием. Отличительной особенностью рефинансирования является то, что банк полностью платит вместо заёмщика сумму ипотеки или жилищного кредита. Первому же банку заёмщик уже ничего не должен. Залог также достаётся второму поручителю.

Рефинансирование потребительского кредита

Большинство потребительских кредитов не превышают суммы 100 000 рублей. Однако, даже в этом случае может понадобиться повторный займ. Чаще всего такое бывает, когда заёмщик в определённый период времени набрал несколько потребительских кредитов. Выплачивать каждый месяц за несколько займов достаточно тяжело, ведь денег порой взять негде. В таком случае, лучшим вариантом будет рефинансирование. Что касается сбербанка, то добросовестным плательщикам не приходиться прибегать к помощи второго кредитного учреждения. Договор на кредит и рефинансирование заключаются в одном месте.

Плюсы и минусы рефинансирования

На самом деле, в некоторых ситуациях оценить выгоду рефинансирования довольно-таки сложно. Например, когда заёмщик рефинансирует ипотеку, половина которой уже оплачена. Так у заёмщика получается очень крупный долг, который досрочно погасить практически невозможно. Пойти на такой шаг можно, разве что в крайних ситуациях. Однако, рефинансирование непременно имеет свои положительные стороны.

Преимущества рефинансирования:

• Более низкий процент платежа. В большинстве случаев, ставка уменьшается на 2% или 3%. • Если часть кредита уже оплачена, оставшиеся деньги со второго займа заёмщик имеет право использовать самостоятельно. • Более длительный срок платежа. В случае с жилищным кредитованием, срок оплаты может достигать до 25 лет. Что касается потребительского рефинансирования, то срок долга не должен превышать 5 лет. • Если кредитов было много, то с помощью рефинансирования их можно превратить в один общий кредит у другого банка. Однако, второй поручитель должен дать согласие на такую сделку. • С изменением процента и срока, изменяется и ежемесячная сумма платежа.

Минусы рефинансирования:

• Когда часть жилищного кредита уже оплачена, пользоваться рефинансированием уже выгодно. • В случае потребительского кредита, сумма которого менее 100 000 рублей, пользоваться рефинансированием практически не имеет смысла. В процессе заключения сделки, тратятся деньги на заявку, договор обязательств и комиссию. • Некоторые банки могут брать штрафные санкции из-за рефинансирования в другом кредитном учреждении. • К сожалению, не всегда можно воспользоваться рефинансированием. Так, например, в некоторых банках существует мораторий, по которому нельзя досрочно погасить кредит по прошествию 3 лет, после займа.